中信银行现金管理系统是一款由中信银行官方开发的现金管理软件。中信银行现金管理系统官方版采用先进的核心业务系统、支付清算系统等，为用户提供更高效的管理方案。

软件特色

　　一、账户管理

　　帮助客户构建合理的账户体系，科学配置现金资源，及时获取账户余额、交易等信息，为管理决策提供完备的信息依据。

　　1.账户体系构建

　　梳理客户在我行开立的全部账户，根据客户需求构建科学、合理的账户体系，清晰展示整个集团账户架构，方便了解全面账户信息。

　　2.账户报告

　　为客户定期提供所有账户单一和汇总的账户信息报告，综合反映相应时期账户的各种信息。

　　3.账户查询

　　客户可以通过柜面、网上银行和电话银行等多种渠道，及时、方便查询账户基本信息、账户状态、当前余额、交易明细等所有账户信息。

　　4.账户信息通知

　　通过书面、手机短信和电子邮件等方式，为客户提供账户信息通知服务，方便客户随时了解账户变动，掌握资金动态。

　　5.电子对账

　　通过专门的电子对账或公司网银系统，按照银企对账要求，为客户提供账户余额与明细的对账服务，实现企业网上对账并回签,取代传统纸质单据的传递，提高对账效率。

　　二、收付款管理

　　通过银行核心系统、人民银行大小额支付系统、SWIFT系统等，帮助客户高效处理各种国内和国际收付款业务，提高现金周转效率。

　　1.批量付款

　　为客户提供批量付款服务，支持批量付款文件直接发送或通过辅助软件上传，大大提高付款效率。

　　2.来账管理

　　为客户提供来账信息服

　　3.主动收款

　　客户、付款人及我行签订有关三方协议之后，只需发出收款指令，便可将协议付款账户的资金划转到相应收款账户中。

　　4.集中支付

　　帮助集团客户统一控制所有成员公司对外支付操作权限，管理集团所有支付业务。

　　5.收付款计划

　　通过制定收付款计划，帮助客户合理规划资金往来，自动完成对未来某一时点或周期性的收付款业务。

　　6.网上票据

　　通过公司网银帮助客户集中管理和使用商业汇票，实现对电子票据的签发、贴现、托收、托管、背书转让和质押操作，支持实物票据网上托管，帮助客户构建票据池。

　　7.代收代付

　　为行政事业单位客户提供代收行政事业费、保险费以及其他协议收款的代收服务，同时为客户提供代发工资、财务报销以及各类税费支付服务，包括国税地税、各项公共事业费及社会保险、企业年金等。

　　三、流动性管理

　　帮助客户有效实现账户资金的集中管理，统筹安排各成员单位资金额度，通过内部资金计价和利息分配合理协调各成员单位利益，提高客户资金利用效率，降低财务费用。

　　1.现金池

　　客户可通过设置各成员单位账户权限、关系及交易规则建立现金池，自动或主动汇总集团内部本外币资金，实现内部成员对资金、信息和相关资源的共享。

　　2.名义现金池

　　支持客户根据需求建立名义现金池，在不发生资金实际流动的情况下，实现集团内账户间的资金信息共享和统筹安排。

　　3.资金归集

　　帮助集团客户总部归集不同层级成员单位的资金，支持客户按照零余额或任意目标余额以及不同时间频率进行自动归集，或在任意时间进行更加灵活的主动归集。

　　4.资金下拨

　　帮助集团客户将总部资金下拨至其成员单位，支持客户设定指定金额拨款、自动回拨、自动补足、时间频率等进行自动下拨，或在任意时间进行主动下拨。

　　5.内部转账

　　为客户在我行开立的所有账户提供账户间的转账服务，支持集团客户总部或授权成员单位进行账户之间的转账，快速调剂成员单位之间的资金余缺。

　　6.内部账户透支

　　为客户加强集团现金流动性和充分实现资金资源共享而提供的内部融资服务，在集团客户总部或成员单位账户资金出现短缺时，可以在设置额度内进行临时透支，之后以现金池的资金进行补足。

　　7.法人账户透支

　　为客户加强现金流动性而提供的短期外部融资服务，客户在集团现金池出现现金短缺时，可以在银行授信额度内进行临时透支，之后在资金充足时归还。

　　8.额度管理

　　帮助集团总部管理各成员单位的资金额度，包括对外支付额度、内部透支额度和外部透支额度，统一控制集团内各成员单位的资金风险。

　　9.内部资金计价管理

　　帮助集团客户总部制定内部资金转移价格，支持统一标准或个性化标准，通过利率手段调剂成员单位间内部融资的利益分配。

　　10.利息管理

　　为集团客户提供汇总计息或分别计息的手段管理所有账户利息收益。汇总计息时，整个集团资金统一进行计息并记入集团总部账户，之后再分配各成员单位利息收益;分别计息时，各成员单位资金分别进行计息并直接记入账户。

　　四、投融资管理

　　帮助客户持续保持合理现金规模，并在资金充裕时进行合理投资，提高现金收益;在资金不足时进行有效融资，及时补充现金头寸，避免流动性风险。

　　1.投融资分析

　　根据客户资金存量及运转情况，为客户出具投融资分析报告，帮助客户有效分析资金状况。

　　2.投融资计划

　　在为客户进行投融资分析的基础上，根据客户的风险偏好，帮助客户制定合理的投融资计划。

　　3.短期投资

　　提供通知存款、定期存款、结构性存款、第三方存管、代客外汇资金管理、人民币理财产品、债券结算代理、国债现券及回购以及信托理财产品等，帮助客户在保证流动性的基础上进行短期投资。

　　4.中长期资产管理

　　帮助客户在国内与国际金融市场建立有效的投资组合，分散投资，在控制风险的同时，使资产组合取得长期稳定的收益。

　　5.融资服务

　　通过贷款融资、票据融资及贸易融资产品等，帮助客户根据自身情况进行灵活、有效的融资，及时满足业务开展的资金需求。

　　五、资金风险管理

　　通过为客户提供多种风险规避和资金保值增值产品，帮助客户在规避汇率、利率和流动性等风险的同时，实现资金的保值增值。

　　1.即(远)期外汇买卖

　　根据外汇买卖协议，为客户提供在规定日期按约定汇率将一种外币转换为另一种外币，帮助客户提前锁定未来收付外汇的收益或成本，规避汇率风险。

　　2.即(远)期结售汇

　　根据结售汇协议，为客户提供在规定日期按约定外币币种、金额、汇率结汇或售汇，满足客户贸易、投资、融资等方面的换汇需求，规避汇率风险。

　　3.货币期权

　　根据货币期权交易协议，为客户提供在一定期限内或某一时点期权买方有权决定是否按照约定价格买入或卖出一定数量外汇，期权卖方有义务按照协议约定卖出或买入一定数量外汇的服务，帮助客户有效规避汇率风险。

　　4.本外币利率掉期

　　与客户约定在一定期限内，以约定数量的同种货币的名义本金为计息基础，按不同的利率基准交换利息，帮助客户改变资产或负债结构，规避利率波动风险。

　　六货币掉期

　　根据货币掉期协议，为客户提供在一定期限内将以一种货币计价的债务(或资产)转化为另一种货币计价的债务(或资产)，有效规避汇率波动风险。

　　1.账户监控

　　为客户提供实时查询和监控所有签约公司账户余额和资金变动情况的服务，帮助客户实时掌控资金流向。

　　2.资金集中管理

　　通过建立现金池，帮助客户实现对整个集团资金的统一管理、调拨和集中支付，有效控制各个成员单位在投资、融资、担保、拆借等方面的资金风险。

　　基于中信现金管理产品强大灵活的后台系统支持，我们可以将核心产品模块通过插件组装的方式来适应企业的个性需求。我们的现金管理产品还可以延伸应用于供应链金融及电子商务等领域，并可与企业的ERP和资金管理系统集成一体化解决方案，为企业提供更加富有个性化的现金管理服务。